پرونده جنجالی در انتاریو؛ کارگزاران وام، ابزار اجرای یک کلاهبرداری ۶۲۰ هزار دلاری

نهادهای ناظر مالی در استان انتاریو، دو کارگزار سابق وام را به دلیل رفتار بی‌پروا، عدم بررسی صحت اطلاعات و مشارکت در تسهیل کلاهبرداری، در مجموع به پرداخت ۲۳۰ هزار دلار جریمه اداری محکوم کردند.

بر اساس یافته‌های مقامات، این دو کارگزار که در منطقه بزرگ تورنتو (Greater Toronto Area) فعالیت داشتند، «اجازه دادند از آنها برای تسهیل دروغ، جرم یا رفتار غیرقانونی استفاده شود»، که در نتیجه آن، یکی از سرمایه‌گذاران بیش از ۶۲۰ هزار دلار در یک وام مسکن از دست داد.

مقام‌های سازمان تنظیم مقررات خدمات مالی انتاریو (Financial Services Regulatory Authority of Ontario – FSRA) اعلام کردند که «ساتیامکومار تریوِدی» (Satyamkumar Trivedi) و «ساسیتاران سوما سماسکارامپیلی» (Sasitharan “Soma” Somasekarampillai) با دریافت پورسانت‌های مالی، خارج از حوزه شرکت کارگزاری خود فعالیت کرده و قوانین مربوط به قانون کارگزاری‌ها، وام‌دهندگان و مدیران وام (Mortgage Brokerages, Lenders and Administrators Act) را نقض کرده‌اند.

همچنین، تریوِدی متهم شده است که بدون داشتن مجوز لازم، وام‌های مسکن را مدیریت کرده و در عین حال اطلاعات نادرست، گمراه‌کننده یا ناقص به بازرسان FSRA ارائه داده و روند تحقیقات را مختل کرده است.

مقام‌های ناظر در اوایل سال جاری اخطاری رسمی درباره فعالیت‌های این دو نفر صادر کردند، اما تنها تریوِدی درخواست جلسه رسیدگی در دادگاه خدمات مالی (Financial Services Tribunal) را مطرح کرد؛ نهادی که مسئول رسیدگی به شکایات انضباطی در بخش خدمات مالی است.

شکایات متعدد از کلاهبرداری

طبق گزارش‌ها، تریوِدی حدود شش سال به عنوان کارگزار در شرکت «مورتیج الاینس کمپانی آو کانادا» (Mortgage Alliance Company of Canada Inc.) فعالیت داشت، اما در اوت ۲۰۲۳، پس از دریافت شکایات متعدد درباره عملکردش، اخراج شد. در همین زمان، سوما با مجوز فعال در شرکت «هوم‌وایز سولوشنز» (Homewise Solutions Inc.) مشغول به کار بود.

نگرانی‌های FSRA نسبت به فعالیت‌های تریوِدی نخستین‌بار در سال ۲۰۲۰ شکل گرفت، زمانی که شکایتی مبنی بر صدور نامه تعهد وام جعلی از سوی او به دست این نهاد رسید. در آن پرونده، معامله نهایی نشد و تریوِدی نیز هیچ دستمزدی دریافت نکرد.

اما در ژوئیه ۲۰۲۳، شکایت دیگری از سوی سرمایه‌گذاری با نام اختصاری «HP» ثبت شد. در این شکایت آمده است که تریوِدی، HP را برای سرمایه‌گذاری در یک وام مسکن مرتبط با ملکی شامل یک پمپ بنزین ترغیب کرده بود.

بر اساس اسناد رسمی، وام‌گیرنده‌ای با نام اختصاری «DS» به دروغ خود را مدیر یک شرکت معرفی کرده تا HP را فریب داده و او را به وام‌دهی ترغیب کند.

در متن تصمیم نهاد ناظر آمده است: «وام‌گیرنده هیچ‌گاه پرداخت‌های بهره ماهیانه را انجام نداد و در نهایت در بازپرداخت وام نکول کرد. در نتیجه، HP متحمل زیانی به مبلغ ۶۲۴ هزار دلار شد.»

HP، مسئولیت این ضرر را بر عهده کارگزاران وامی دانست که به گفته مقامات، «اطلاعات نادرست درباره وام قبلی ملک و اسناد جعلی» در اختیار او قرار داده بودند.

کارگزاران ادعا کردند که به HP گفته بودند هر دو در سال ۲۰۲۱ در یک وام قبلی مربوط به همان پمپ بنزین نقش داشته‌اند. در آن معامله، سوما کارگزار وام‌گیرنده بود و تریوِدی نقش واسطه بین سوما و کارگزار وام‌دهنده را ایفا می‌کرد.

بر اساس اسناد رسمی، آن وام در مدت «غیرمعمولاً کوتاه» ۳۸ روز بازپرداخت شد.

به گفته FSRA، تریوِدی در آن معامله، وام را از طریق شرکت خود یعنی Mortgage Alliance ثبت نکرد، بلکه به‌صورت شخصی انجام داد و کارمزدی ۱۰ درصدی معادل ۵۵ هزار دلار دریافت کرد که ظاهراً با سوما تقسیم شده بود.

پورسانت‌های غیرقانونی ده‌ها هزار دلاری

مقامات نظارتی بر این باورند که تریوِدی دست‌کم در چهار مورد خارج از کارگزاری رسمی خود کمیسیون دریافت کرده و مبالغی «بسیار بالاتر» از درآمد قانونی خود گرفته است. بر اساس سوابق بانکی بین سال‌های ۲۰۲۱ تا ۲۰۲۲ که در اختیار FSRA قرار دارد، او از این چهار معامله در مجموع ۶۶,۶۲۲ دلار دریافت کرده است.

مقامات همچنین مدعی‌اند او بیش از ۱۴۰ هزار دلار از معاملات دیگر وام که خارج از کارگزاری انجام شده، به دست آورده است. در تازه‌ترین پرونده، تریوِدی اعتراف کرده که ۶۵ هزار دلار کارمزد گرفته و گفته نیمی از آن را به سوما داده است. پس از شکایت HP، قرارداد او با Mortgage Alliance خاتمه یافت.

مقامات FSRA افزودند: «تریوِدی پذیرفت که معامله را از مسیر رسمی Mortgage Alliance ثبت نکرده است و اگر چنین می‌کرد، احتمال وقوع کلاهبرداری بسیار کمتر بود.»

در فوریه ۲۰۲۴، تریوِدی در جلسه‌ای با بازرسان ادعا کرد که سوما مستقیماً با وام‌گیرنده در ارتباط بوده است.

سوما ظاهراً مسئول جمع‌آوری اسناد مالی، مدارک مالکیت و اطلاعات وام‌گیرنده بوده، در حالی که تریوِدی شرایط وام را مذاکره کرده، گزارش ارزیابی ملک را ارائه داده و توافق‌نامه را بررسی کرده است.

اما مقام‌های ناظر اعلام کردند که او «هیچ اقدامی برای راستی‌آزمایی مستقل اطلاعات انجام نداده است»، از جمله عدم بررسی صحت گزارش ارزیابی و هویت وام‌گیرنده که هر دو جعلی بودند.

تریوِدی هرگز با وام‌گیرنده ملاقات نکرده و تمام اطلاعات را از طریق سوما دریافت کرده بود. او بدون راستی‌آزمایی و با وجود نشانه‌های هشداردهنده، همان اطلاعات جعلی را به سرمایه‌گذار HP منتقل کرد، که در نهایت باعث فریب او شد.

ارائه اطلاعات نادرست و گمراه‌کننده

FSRA همچنین اعلام کرد که تریوِدی چندین بار با ارسال ایمیل و در مصاحبه‌های حضوری، دریافت هرگونه کارمزد در ارتباط با این معامله را انکار کرده بود. اما پس از ارائه اسناد مالی و صورت‌حساب‌های بانکی، اعتراف کرد که از چهار معامله کارمزد گرفته است.

در نهایت، FSRA بیست‌ودو جریمه اداری علیه تریوِدی صادر کرد که مجموع آن به ۲۱۰ هزار دلار رسید. همچنین مجوز فعالیت سوما تمدید نشد و او به پرداخت پنج جریمه با مجموع ۵۰ هزار دلار محکوم شد.

تریوِدی در نهایت با FSRA به توافق رسید و پذیرفت مبلغ کمتری معادل ۱۸۰ هزار دلار بپردازد.

هیچ‌یک از طرفین برای اظهارنظر در دسترس رسانه‌ها قرار نگرفتند.